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理财顾问有什么作用,我真的需要吗?

You Need A Financial Advisor

最近跟一位年轻朋友聊天,他四年前就做起挖矿生意,如今身家翻了五十倍以上,意气勃发,走路带风。首先这是件好事,我恭喜他,但同时提醒他未来可能面临的税务时,他脸上一变,便开始盘根问底。

关注财经新闻许多年,看尽『十年河东,十年河西』的沧桑轮换,盖世颠覆。有多少退役球星,短短数年就遭遇财务危机;有多少乐透中奖者,十年不到败光家产;有多少当年引领风骚的公司就这样消失在历史长河之中。这里想要说明的是,赚钱能力并不等同于理财能力,这根本上是两门不同的学问。

打个比方,一个人身体健康,常健身,饮食吃睡都正常,理论上他看医生的机会会比较小,但并不代表他不需要做健检,或专业医师的建议。


其实理财之于财富亦如医师之于患者。一个人现在有的财富,并不代表未来也一样富有,找到一个合格的医师,为自己对症下药,循循引导,让患者康复,让健者更强。

对于理财,更是需要一位这样的医者对您听诊,看病,开药单,让您的财富运筹帷幄。然而,能找到一位能同时了解投资、税务和遗产方面知识的人那更是可遇不可求。所以聪明的有钱人,通常背后都会请一个顾问团队,他们深知赚钱是自己的事,但怎样让自己的财富更好的合理分配,有效运作,那么请专业人士来处理这些专业的理财事务,自然就会事半功倍了。



年轻时,我常自己开玩笑:“搞金融的,无非就是追求高报酬,理财顾问如果真的这么厉害自己早就火了,哪需要在这边收咨询费、管理费、手续费。”


直到自己真正接触这行,学习并考取了许多执照以后,我才明白一件事,理财顾问的工作并不是帮助客人家财万贯,而是帮助客人打理财务风险的工作,其性质偏向守成,而非开源。


说实话,单论赚钱能力,理财顾问远比不上精通炒股的个案或是科技新贵。但一旦发生金融灾难,懂理财的绝对是最后才破产的那位。


理财的核心概念就是追求一个『稳』字,而不是追求一夜致富这类的奇迹,基于此点,一般的中产阶级上班族,就更需要理财顾问的协助,在有限的资源内,达到节税、规划退休、医疗保险、买房、如何留一点遗产给子女……等等问题,毕竟中产阶级的决策容错率较低,必须锱铢必较,而理财顾问刚好就是精于此道之人。


所以,只要你有投资计划,有投资想法,有投资疑问,你都应该找一位合格的理财顾问咨询,让他们给你听诊,看病,开药单。他们如同你生活中的家庭医生,不但生病了要看,不生病,一年一次的体检也是需要的。


如今的经济发展太快,市场动荡幅度大,如果某一天突然来一个8级地震,小心你一点防备都没有,就倾家荡产了。有了体检,才会做好预防,才会在“乱世”立足脚跟,稳操胜券。所以您还等什么?拿起手机赶快找专家咨询吧!

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