top of page

保险和理财顾问需要哪些执照?

Insurance Agent Licenses and Financial Advisor Licenses?


今天来聊聊保险代理和理财顾问的区别和相关从业执照。保险执照有三大类。


如要从事保险业务,销售各类保险都需要考取对应的州执照,并完成考前教育。另各州执照不同,如在居住州外开展业务,需要获得外州的执照,外州执照无需再考,申请付费即可。然后每2年完成规定的Continue Education (CE) 继续教育课程后,可更新执照。

保险代表分为:Agent (代理) 和 Broker (经纪);

Agent 通常只代表一家公司,所以在代理关系上,Agent代表保险公司。Broker 代表多家公司,在代理关系上,Broker 代表客户。(此关系为州考必考题,敲下黑板,各位考友请记一下)。


RR & IAR Licenses


Registered Representative 证券注册代表和Investment Adviser Representative 投资顾问代表,需要考取相应的组合执照,如下图所示。

那上面这些数字代表什么呢,我们就得了解下FINRA金融监管局和NASAA北美地区证券管理者协会。


FINRA 金融监管局


FINRA 是美国最大的非政府的证券业自律监管机构。如果要销售投资类产品或者担任投资顾问,就需要考取相应的证券执照,FINRA负责审查证券执照许可和资格。证券执照类型非常多,不够下面三种在保险和理财业是最通用的资格认证。


SIE

SIE - Securities Industry Essentials Exam 证券业基础®(SIE ®)考试是金融监管局为未来的证券行业专业人士设置的一个新考试。SIE考试个人不需要公司挂牌也可以考,但是通过SIE考试还没有资格销售证券类产品,必须匹配相关类型的证券资格考试,最常用的就是Series 6 和 Series 7,需要注意的是除了S6/S7还必须考取S63才可交易,看下文NASAA证书。


S6

Series 6 - Investment Company and Variable Contracts Products Representative Exam,投资公司和投资类产品代表考试。考过后可以销售组合投资产品,例如共同基金(mutual funds),浮动年金(variable annuities) 和单位投资信托 (Unit Investment Trusts)。如果你是人寿保险代表,销售投资型保险VUL,你也需要这个资格认证才可以销售。


S7

Series 7 - General Securities Representative Exam,普通类证券代表考试 。Series 7 比Series 6 范围更广,考试难度更大,内容涵盖了大部分证券销售的权利,包括股票证券交易和期权买卖,所以他们通常被称作股票经纪人(Stock Brokers)。


NASAA 证书分类


除了FINRA,北美地区证券管理者协会(the North American Securities Administrators Association,NASAA)会对三类核心执照的资格进行审核。其中包括


S63

Series 63 - Uniform Securities Agent State Law Exam,统一证券代理人州法考试。各州都要求考这个执照,主要内容是《The Uniform Securities Act》《统一证券法》,这个考试主要给Broker-Dealer Representative的考试,所以Series 6 和 Series 7的持有者也必须考取该执照,都考过后就成为证券注册代表(Registered Presentative 简称RR) ,S6+S63双证者可以销售VUL,Mutual Fund,Variable Annuity等投资产品,S7+S63双证者可代理客户交易股票、债券,通常也叫做股票经纪人Stock Broker。


S65

Series 65 - Uniform Investment Adviser Law Exam,统一投资顾问州法考试。内容包括投资顾问的相关规章制度,以及各类投资工具、经济学、职业道德和分析。考过后就成为 Investment Adviser Representive 投资顾问代表, 投资顾问代表可以通过提供投资建议来收费,或管理资产来收费。


S66

Series 66 - The Uniform Combined State Law Exam,这个考试是S63和S65的结合体,考过S66后就不需要再考S63和S65。需要区别的是S66 执照只对Series 7持有者发放。考取S66后,跟S63和S65双持证者一样,成为投资顾问代表(Investment Advisor Rep),为客户提供投资理财建议。



理财顾问呢?


中文魅力太大,理财顾问英文执照上没有直接对应的,不过理财顾问应该要具备全面的人寿保险、医疗保险,证券投资,资产管理知识和实践经验。




CFP / CFA


以上执照是相应的金融从业者必须持有的,还有2个含金量和知名度最高的执照,虽然不是必须持有的,但可以帮助从业者在理财和投资领域更全面深入的提升专业知识。


CFP:Certified Financial Planner 国际金融理财师。在金融服务界被誉为理财顾问的最高荣誉。CFP系列资格认证体系由教育(Education),考试(Examination),从业经验(Experience)和职业道德(Ethics)四部分组成,即“4E”认证标准。其中从业经验需要申请者在理财相关金融机构有2年以上的工作经验。CFP(国际金融理财师)主要职业方向是理财领域,比如银行业,保险业等。


CFA:Chartered Financial Analyst 特许金融分析师。CFP 是全球投资业里最为严格与含金量最高的资格认证,被视为进军华尔街大门的入场券。CFA不强制要求培训,没有特定的授权培训机构,只要按照顺序完成CFA的三级考试即可,完成三级考试之前是无法拿到CFA的证书,只是三级考下来能顺利通过难度挺大。CFA 主要职业方向是投资领域,比如基金经理、证券分析师等。


如果您和公司对考执照感兴趣,需要中英文老师辅导或监考,需要各类保险或投资理财咨询,可扫上图二维码进一步了解详情。

联系电话☎️: 718-897-5539





0 則留言

Comments


© AIMDAR
bottom of page